现在到了个人赤字的年代，个人按揭的房子还不了贷款，就会被银行向法院提出上诉，转眼你的房子就变成法拍房。
观小人物，看清世界潮向。
自去年3月份开始，网贷P2P公司逐渐被严肃整治，似乎全军覆没，真的用不了可惜。
网贷P2P跟消费金融有本质上区别。网贷P2P资金来源于民间借款人，贷款人也是民间普通人，因此没有规定所贷款使用范围。
有些网友反应，自己的网商贷里没有额度了，网商贷标明的是经营信用贷款。以前有一段时间，由于行业缺乏监管，不管是你是否有经营资质，不是网商也能获得额度。但是现在监管常态化，没有经营资质的个人已经拿不到额度，除非你的账号绑定一张营业执照，否则你休想能拿到额度。
消费金融贷款只能用于消费上，如果出现套现行为，你的消费金融贷款额度有可能被清零。
网贷P2P公司倒下，留出的市场空隙，谁来填补呢？这就是互联网平台推出小额贷款业务的原因。
像如爱x艺、哈X单车等都有自己的小额贷款业务，当然在名字上有些不一样，有些直接叫xx贷款，有些起名为备用金。不管是什么名称，业务范围都是一样的，都是一家小额贷款公司，服务对象是个人和企业经营者。
小额贷款业务由互联网平台瓜分，并不奇怪，因为这些公司有平台效应，更容易让人信任，在业务操作上，也将更加专业更加正规。
但是贷款年化率各有不同。在法律许可的范围之内，24%成为区分一个平台是否有实力的证明。
小平台一般采取满格的年化率，大平台采用年化率在15-18%左右。
大家不要只看到法律的规定，认为不超过24%就是合理的贷款利率，事实上对于投资者来说，年化率24%是非常高。
股票或基金类投资，一年回报达20%是非常牛逼，正常的情况下，一年回报率在10%-15%左右，而年化率24%，相当于一年回报率24%，已经超过其他投资产品的回报率，所以，这才是互联网平台相继开展自己的小额贷款业务的原因。
随着个人征信制度的不断升级，贷款逾期带来的风险增加了，个人为了保持自己的信用水平，减少网贷逾期的可能，贷款人将会比以前任何时候都要理性。
对互联网平台来说，贷款逾期有可能收取另外一种收入，因为一旦出现逾期，滞纳金是一笔收入，不怕你逾期，怕你交不起滞纳金。
年化率24%，加上逾期滞纳金，可以平摊互联网平台经营风险。
现在你想用备用金的时候，互联网平台太正规了，想不还钱是不可能的，只要没有还清，就会跟你一辈子，即使向法院申请个人破产，也不代表你不用还钱了，欠的钱一样要还的，原来要求2年内还清，经过法院宣判之后，可能变成了5年内还清，只是多了一段宽松的时间。
【】
个人赤字
已经成为当下一个社会问题
个人按揭的房子
一旦还不了贷款
就会被银行向法院提出上诉
转眼之间
你的房子就变成法拍房
自去年3月份开始
网贷P2P公司逐渐被整治了
似乎全军覆没
大家真的用不了可惜
网贷P2P跟消费金融有本质上区别
网贷P2P资金
来源于民间借款人
贷款人也是民间的普通人
没有规定贷款的使用范围
最近有网友抱怨
说自己的网商贷没有额度了
在网商贷标的里
额度其实是经营信用贷款
以前有一段时间
由于行业监管缺失
不管你是否有经营资质
也能获得贷款额度
但是现在不同了
监管趋于常态化
没有经营资质的个人
已经很难拿到额度了
除非你的账号绑定一张营业执照
消费金融贷款只能用于个人消费
如果出现套现行为
你的额度有可能被清零
网贷P2P公司倒下了
留出巨大的市场空间
将由谁来填补呢
互联网平台相继推出
自己的小额贷款业务
如爱x艺哈X单车
都推出小额贷款业务
有的直接叫xx贷款
有的含蓄一些
叫什么备用金
不管叫什么名称
业务范围都是差不多的
都是一家小额贷款公司
服务对象
多半是个人和企业经营者
小额贷款业务
互联网平台进场瓜分并不是稀奇
这些互联网公司有平台效应
更容易得到借款人的信任
在业务操作上
有丰富的互联网运营经验
也将更加专业更加正规
但是年化率的问题
就叫人大跌眼镜了
法律许可的最高年化率为24%
24%又成为验证一个平台是否有实力的证明
小平台一般采取满格的年化率
大互联网平台的年化率在15-18%左右
大家不要只盯法律允可的范围
认为这是合理的
事实上
对于投资产品来说
年化率24%是非常高
股票或基金类投资
一年回报率超过20%
已经是非常牛逼的了
正常年回报率
在10%-15%左右
而年化率24%
相当于一年投资回报率24%
已经超过其他投资产品的回报率
随着个人征信制度的不断升级
贷款逾期带来的风险增加了
为了保持自己的信用水平
减少网贷逾期的可能性
贷款人将会比以前任何时候都要理性
对互联网平台来说
贷款逾期有可能收取另外一笔收入
一旦出现逾期
滞纳金是少不了的
不怕你逾期
你会怕交不起滞纳金
这部分的收入
能够平摊互联网平台经营风险
互联网平台太正规了
你想不还钱也是不可能的
只要债务没有还清
就会跟你一辈子
即使向法院申请个人破产
也不代表你不用还钱了
欠的钱一样要还的
原来要求2年内还清
经过法院宣判之后
有可能变成了5年内还清
只是多了一段宽松的时间布局
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